Placement financier à Nantes
Votre conseiller financier vous accompagnera pour sélectionner les types de placement financier les plus appropriés pour répondre à vos projets. Souvent en combinant plusieurs enveloppes pour optimiser la gestion de votre patrimoine , améliorer votre fiscalité et prévoir des revenus complémentaires dès aujourd’hui ou pour préparer votre retraite, transmettre tout ou partie de votre patrimoine à vos héritiers ; en une ou plusieurs fois.
Quelques cabinets de gestion de patrimoine ont été reçu à l’examen de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette reconnaissance est une vraie garantie de sérieux pour les familles et les entrepreneurs qui recherchent un conseiller financier performant. Coupole Patrimoine est certifié AMF et pour un maximum de qualité pour ses clients, demeure sous la supervision de l’ACPR.
Plan Épargne Retraite (PER) à Nantes
Deux types de plan épargne retraite existent : les contrats bancaires et les contrats assurantiels. En fonction de votre situation, votre conseiller patrimonial pourrait vous orienter vers le deuxième type de contrat car il a un intérêt supplémentaire : la fiscalité de l’assurance vie au moment du décès du détenteur du contrat s’appliquera (abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de décès avant 70 ans, abattement général de 30 500 € en cas de décès après 70 ans). Sans oublier, les cas d’exonération : conjoint survivant, partenaire de PACS survivant, frères et sœurs dans certains cas.
Ce plan est donc à la fois un outil de défiscalisation double (déduction d’impôt l’année des versements, et fiscalité avantageuse au décès du détenteur) et d’investissement financier pour anticiper une retraite sereine. Véritable placement financier le plan épargne retraite, qui peut être collectif ou individuel, vous donnera accès comme une assurance vie, à plusieurs centaines voire milliers de fonds d’investissement. Votre conseiller financier vous accompagnera pour sélectionner le meilleur contrat, puis les meilleurs fonds ; c’est-à-dire ceux qui vous permettront d’atteindre vos objectifs patrimoniaux.
Attention, en contrepartie de ces avantages fiscaux importants et contrairement à une assurance vie, le PER est théoriquement bloqué jusqu’à la retraite du détenteur. Quelques cas de sortie anticipée sont néanmoins prévus par la loi (accidents de la vie, acquisition d’une résidence principale). Par ailleurs, en cas de sortie en capital, le capital sera imposé à l’impôt sur le revenu mais exonéré de prélèvements sociaux ; tandis que la plus-value sera imposée à la Flat Tax. D’autres modalités d’impôt sont à prévoir en cas de sortie en rente ou en cas de versement non déduits lors du versement.
Compte tenu des fortes spécificités du plan épargne retraite (PER) et de la grande disparité de contrat, il est primordial de vous faire accompagner par un spécialiste en investissement financier.
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier agrée par l’AMF.
Enveloppe fiscale particulièrement intéressante en cas de transmission du patrimoine grâce aux abattements prévus aux articles 990 I du Code Général des Impôts (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les sommes versées avant 70 ans) et 757 B de ce même CGI (abattement de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires pour les sommes versées après 70 ans), l’assurance vie est un des placements préférés des français.
Le capital et les intérêts cumulés sur le contrat avant 70 ans sont en dehors des droits de succession. Après un abattement de 152 500 € par bénéficiaire du contrat, ils sont taxés à hauteur de 20 % sur les sommes comprises entre 152 500 € et 852 500 € puis à 31,25% au-delà de 852 500 €. Par ailleurs, les seuls intérêts sur fonds euros et unités de compte sont taxés au titre des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.
Le capital et les intérêts cumulés après 70 ans subissent une autre fiscalité. Seuls les intérêts sont en dehors et totalement exonérés des droits de succession ; ils ne subissent que la fiscalité au titre des prélèvements sociaux soit 17,2%. Le capital, quant à lui, ne connait qu’un abattement de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires avant d’être réintégré à l’actif successoral et donc imposé au titre des droits de succession.
Après 8 années de détention, l’assurance vie permet également de faire un rachat partiel annuel fiscalisé uniquement sur les intérêts supérieurs à 4 600 € (personne célibataire) ou 9 200 € (couple marié ou pacsé). Après cet abattement, les intérêts sont fiscalisés soit au titre de l’impôt sur le revenu soit à la FlatTax (30 %).
En plus de ses avantages fiscaux particulièrement avantageux, l’assurance vie permet d’investir sur de nombreux supports et thématiques (investissement en unité de compte, investissement immobilier, en France, en Europe, partout dans le monde, dans les grandes ou petites entreprises, dans les nouvelles technologies, le renouvelables, les minerais ou la grande consommation) en toute souplesse. Attention aux frais de gestion de certains contrats et de certains supports accessibles au sein de ces contrats car ils peuvent lourdement entacher la performance globale de votre contrat.
Véritable couteau suisse de la gestion de patrimoine pour prévoir des revenus complémentaires, anticiper votre retraite, ou organiser intelligemment la transmission de votre patrimoine grâce à une assurance vie, nous vous recommandons de vous faire accompagner par un spécialiste qui sélectionnera un contrat adapté à vos besoins et performant.
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier agréé par AMF.
Plan Épargne Action (PEA) à Nantes
Contrat bien connu des français, le plan épargne action (PEA) offre un cadre fiscal particulièrement avantageux pour investir dans des actions françaises et européennes. Il permet même d’investir partiellement en dehors de cette zone géographique grâce aux ETF (supports financiers accessibles dans certains contrats). Conçu pour la détention d’actions à long terme, il est recommandé de conserver ce plan pendant au moins cinq années pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur les gains réalisés au sein de ce contrat.
Complémentaire au plan épargne retraite (PER) et à l’assurance vie, les versements sur le PEA sont plafonnés à 150 000 € pour un contrat classique et à 225 000 € pour les PEA-PME. Un particulier ne peut détenir qu’un seul contrat de ce type.
Il est primordial de se faire accompagner par un conseiller financier pour sélectionner les actions détenues à travers votre plan épargne action.
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier agréé par l’AMF.
Le compte titres offre aux investisseurs la possibilité d’acheter et de vendre de nombreux actifs financiers (actions, obligations, ETF, etc.). Contrairement à un plan épargne action (PEA), il n’impose ni limite géographique ni montant maximal d’investissement ; d’où l’absence d’avantage fiscal. En effet, les revenus du compte titres sont imposables.
En gestion de fortune, cette solution est à privilégier pour les investisseurs qui veulent prendre des positions en dehors de l’UE ou EEE et / ou qui ont atteint le plafond du PEA et / ou qui souhaitent coupler les avantages du compte titres avec ceux offerts par le Plan Épargne Retraite et l’Assurance vie ; notamment pour préparer la transmission progressive de son patrimoine à moindre frais (démembrement de propriété sur le compte titres).
Pour ce placement financier il est important de ce faire accompagner par un conseiller en investissements financier agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui pourra vous renseigner sur les meilleures opportunités et diminuer efficacement la fiscalité des revenus issus de ce contrat.
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